Betingelser for udenlandske udgående betalinger

Gældende fra 16. Juni 2025

Introduktion

Disse vilkår gælder mellem Lunar Bank A/S, CVR-nr. 39 69 76 96, Hack Kampmanns Plads 10, 8000 Aarhus C ("Lunar", "banken", "vi" eller "os") og dig som kunde i Lunar.

Disse vilkår gælder for udgående internationale betalinger og suppleres af "Vilkår for private betalingskonti", "Vilkår for indgående udenlandske betalinger" samt den separate kontoaftale.

Ved overførsel eller modtagelse af penge til/fra udlandet accepterer du disse aftalevilkår.

1. Generelt om overførsler til udlandet

Når der skal overføres et beløb til et pengeinstitut, et firma eller en person i udlandet, er det naturligvis afgørende, at betalingen gennemføres i rette tid, på rette sted, i den aftalte valuta og til aftalt pris.

Lunar tilbyder overførsler til en række lande i overensstemmelse med bankens risikoappetit på området. Lunar forbeholder sig derfor retten til at afvise betalinger, som vurderes at ligge uden for Lunars risikoappetit. Listen over hvilke lande Lunar tillader udgående overførsler til, kan ses her

Overførsler bestilles via App og foretages kun for Lunar kunder.

2. Korrespondentbanker

Ved betalinger til udlandet benyttes korrespondentbanker eller internationale clearing systemer.

Ved betaling gennem korrespondentbank kan forekomme, at der fratrækkes gebyr før fremsendelse til beløbsmodtagers bank. Dette gælder f.eks. betalinger i USD.

3. Godkendelse af betalingsordre

Du kan indsende en betalingsordre ved personlig henvendelse til vores support eller via appen.

En betalingstransaktion anses som godkendt af dig, når den er sendt til Lunar direkte via logget tilstand i appen, eller ved personlig eller skriftlig henvendelse.

For at en betalingsordre kan gennemføres korrekt, kræves der forskellige oplysninger afhængigt af, hvilken type betaling der foretages. Hvilke oplysninger der kræves, afhænger af den konkrete betalingstype. Til nogle lande kan du ikke vælge betalingstype, mens der til andre lande er valgmuligheder. De nødvendige oplysninger for den betaling, du ønsker at foretage, vil altid blive vist i appen, når du gennemfører betalingen.

Eksempler på oplysninger, der kan kræves, er: IBAN, SWIFT/BIC-kode, kontonummer, modtagers navn og adresse, MTN – Mobile Money, M-Pesa, UPI ID.

BIC/SWIFT-koden angiver den filial, hvor modtagerens konto er oprettet.

Hvis alle nødvendige oplysninger for den valgte betalingsmetode ikke oplyses, kan betalingen ikke gennemføres. Det er dit ansvar at sikre, at du oplyser korrekte betalingsoplysninger til din modtager; betalingsoplysningerne bliver aldrig verificeret af Lunar.

For at Lunar kan gennemføre en betalingsordre, skal der være dækning på den relevante konto.

Hvis nogle betalingsoplysninger er forkerte, vil der blive opkrævet et reparationsgebyr for manuel behandling fra os og den udenlandske bank.

Hvis en overførsel skal behandles manuelt, kan vi ikke garantere, at de nævnte tidsfrister for gennemførelse, jf. punkt 1.5, kan overholdes.

Overførsler til udlandet sker for din egen regning og risiko, herunder udenlandske omkostninger, forsinkelser samt fejl begået af modtageren eller eventuelle formidlende finansielle institutioner.

4. Overførselstyper og tilgængeligheds tidspunkt for betalingsmodtageren

Overførsler sker normalt via bankernes elektroniske betalingssystem SWIFT eller via et af clearingsystemerne i EUR: SEPA.

Følgende overførselstyper kan vælges:

• SEPA- eller EU-betaling, eller andre betalinger i EUR inden for EU/EØS (dvs. inkl. Norge, Island, Liechtenstein og Schweiz), hvor beløbet normalt stilles til rådighed for modtagerens pengeinstitut via et europæisk clearingsystem 1 bankdag efter ekspeditionsdatoen. Ved SEPA- eller EU-betalinger anvendes omkostningskoden SHA.
• Ordinær overførsel, dvs. betalinger der foretages via SWIFT-netværket, typisk i andre valutaer end EUR. Beløbet stilles normalt til rådighed for vores korrespondentbank 2 bankdage efter, at Lunar har modtaget betalingsordren i henhold til punkt 8 – og senest 4 bankdage derefter.

Bemærk, at tidspunktet for kreditering hos betalingsmodtageren afhænger af modtagerens betalingstjenesteudbyder.

Lunar kan ikke holdes ansvarlig for, hvor hurtigt den udenlandske finansielle institution behandler overførslen/betalingen.

Lokale valutaregler, tidsfrister og helligdage i modtagerlandet kan forsinke betalingen.

En kvittering for overførslen vil være tilgængelig til download i app'en under din transaktionshistorik, når overførslen er blevet behandlet og godkendt.

Afhængigt af hvilket land, du sender betalingen til, vil du i nogle tilfælde have mulighed for at vælge, om du vil sende betalingen via lokal overførsel, Mobile Money eller SWIFT.

5. Specielt for SEPA-betalinger

Følgende forudsætninger skal være korrekt opfyldt, for at betalingen kan gennemføres som en SEPA-betaling.

• Modtagers konto skal være hos et pengeinstitut i EU eller EØS og andre lande, som har tiltrådt SEPA.
• Betalingen skal være i EUR
• Modtagers kontonummer skal anføres i form af IBAN
• Skal effektueres som en SHA-betaling, hvilket betyder at afsender betaler vore omkostninger, og modtager betaler de udenlandske omkostninger
• Modtagers pengeinstitut skal have tiltrådt ”SEPA Credit Transfer Scheme”

6. Fordeling af omkostninger mellem afsender og modtager

En overførsel vil være forbundet med bankomkostninger både i afsenders og modtagers land. Der er 3 muligheder for fordeling af omkostninger mellem beløbsafsender og beløbsmodtager:

SHA: Afsender og modtager betaler hver omkostningerne til sit pengeinstitut. SHA skal benyttes ved betalinger indenfor EU/EØS.

BEN: Modtager betaler alle omkostninger. BEN kan IKKE anvendes, hvis overførslen gennemføres indenfor EU/EØS.

OUR: Afsender betaler alle omkostninger. OUR kan IKKE anvendes, hvis overførslen gennemføres indenfor EU/EØS, og heller ikke hvis kun et at de involverede pengeinstitutter er beliggende i EU/EØS.

Lunar anvender SHA.

Vi forbeholder os ret til at efter debitere udenlandske gebyrer.

7. Tidsfrister for modtagelse af betalingsordre

Gennemførelsestiden angivet i dette punkt kan i visse tilfælde blive påvirket, hvis en betalingsordre skal undersøges nærmere af Lunar, eller hvis Lunar har behov for yderligere oplysninger om betalingen.

Bemærk, at tidspunktet for, hvornår pengene når frem til modtagerens konto, afhænger af modtagerens betalingstjenesteudbyder. Ved internationale betalinger kan Lunar ikke holdes ansvarlig for, hvor hurtigt den udenlandske finansielle institution behandler betalingen. Lokale valutaregler, tidsfrister og helligdage i modtagerlandet kan også medføre forsinkelser.

Lunar forbeholder sig retten til at nægte at gennemføre betalingsordrer eller at igangsætte en betalingstransaktion. Afsenderen vil, hvis muligt, blive informeret om årsagen til afslaget og eventuelle procedurer for at rette fejl, der måtte have ført til afslaget. Ved sådan meddelelse har Lunar ret til at opkræve et gebyr i henhold til den gældende prisliste.

9. Valutakurs

Den Europæiske Centralbank (ECB) og i forlængelse heraf Danmarks Nationalbank har pr. 01.07.2016 besluttet, at det ikke længere er tilladt at anvende centralbankernes informationskurser som grundlag for afregning af valuta baserede transaktioner.

Derfor benytter Lunar fra denne dato informationskurser fra en anerkendt leverandør som grundlag for at beregne Lunars daglige købs- og salgskurser.

Betalingsordre, der kræver valutakonvertering, og som indtastes efter det nævnte tidspunkt, vil blive omregnet til den markedskurs, der gælder på tidspunktet for gennemførelsen af betalingstransaktionen.

10. Omkostninger

De gældende priser for vores tjenester samt minimumsbeløb for overførsler fremgår af vores separate prisliste "Lunar prisliste for privatkunder", som er tilgængelig på vores hjemmeside.

Lunar har ret til at ændre priserne i overensstemmelse med det, der fremgår af "Generelle vilkår for privatkunder"

11. Tilbagekaldelse af en overførsel

Overførslen kan tilbagekaldes, forudsat at den endnu ikke er sendt fra os til korrespondentbanken. Hvis betalingen allerede er sendt, kan den kun tilbagekaldes med tilladelse fra betalingsmodtageren og dennes finansielle institution.

Ved tilbagekaldelse af en overførsel vil Lunar opkræve et behandlingsgebyr i henhold til "Lunar prisliste for privatkunder".

Det kan som udgangspunkt ikke forventes, at SEPA-betalinger kan tilbagekaldes, medmindre der foreligger særlige omstændigheder.

12. Efterlysning

Hvis modtager hævder ikke at have modtaget beløbet, opfordrer vi til at modtager orienteres om, hvornår og hvordan overførslen er foretaget (dette fremgår af vores afregningsnota). Så har modtager mulighed for at efterlyse overførslen i eget pengeinstitut.

Vi kan også iværksætte en eftersøgning af beløbet, hvilket dog sker mod betaling, hvis vi er uden skyld i forsinkelsen. Der henvises til bankens prisliste.

13. Returnering af overførte beløb

Et overført beløb kan komme retur fra udlandet, hvis det/de involverede udenlandske pengeinstitut(ter) ikke har kunnet udføre betalingen på grundlag af de givne oplysninger, eller hvis afsender har tilbagekaldt overførslen.

Kommer en betaling retur fra udlandet, vil den blive ekspederet som en overførsel fra udlandet.

Det udenlandske pengeinstitut vil oftest have fratrukket et gebyr i forbindelse med tilbageførslen.

14. Behandling af personlige oplysninger

Ved overførsel til udlandet skal vi videregive de nødvendige oplysninger for, at betalingen kan gennemføres i overensstemmelse med afsnit 4

15. Kontrol af pengeoverførsler

Lunar, Lunars korrespondentbankforbindelser samt andre banker i betalingskæden kontrollerer alle indgående og udgående betalinger mod relevante terror- og sanktionslister. Kontrollen kan medføre, at en betaling bliver forsinket, stoppet og eventuelt indefrosset. Herunder kan det oplyses, at alle overførsler vil blive behandlet i overensstemmelse med hvidvaskloven. Lunar forbeholder sig derfor retten til, jvf. gældende lovkrav, at tage kontakt til kunder for afdækning af formål og oprindelse ved behov, samt at afvise overførsler, såfremt kunden ikke kan redegøre for formålet med overførslen.

Lunar er ikke ansvarlig for eventuelle tab, som måtte opstå i den forbindelse.

16. Ændringer

Vi kan ændre vilkårene uden varsel, hvis ændringerne er til din fordel. Øvrige ændringer vil blive varslet med mindst 2 måneders varsel. Du vil blive informeret om ændringerne enten skriftligt eller elektronisk (via e-mail eller Lunar-appen).

Du er forpligtet til at sikre, at du har adgang til Lunar-appen, og til at give os besked om eventuelle ændringer i din adresse og/eller e-mailadresse. Du bærer selv ansvaret for ikke at modtage meddelelser om ændringer, hvis du undlader at informere os om ændringer i e-mailadresse og/eller fysisk adresse, eller hvis du ikke har adgang til Lunar-appen eller din e-mail.