Vilkår for utgående internasjonale betalinger

V.1.1 Gjeldende fra 02. juli 2025.

Introduksjon

Disse vilkårene gjelder mellom Lunar Bank A/S, CVR-nr 39 69 76 96, Hack Kampmanns Plads 10, 8000 Aarhus C ("Lunar", "banken", "vi", eller "oss") og deg som kunde hos Lunar.

Disse vilkårene gjelder for utgående internasjonale betalinger og suppleres av “Vilkår for private betalingskonti” og “Vilkår innkommende utenlandsbetalinger” og den separate kontoavtalen.

Ved overføring eller mottak av penger til/fra utlandet, aksepterer du disse avtalevilkårene.

1. Generelt om betalinger til utlandet

Når et beløp skal overføres til en finansinstitusjon, et selskap eller en person i utlandet, er det viktig at betalingen gjennomføres til rett tid, korrekt, i avtalt valuta og til avtalt pris.

Lunar tilbyr overføringer til en rekke land i henhold til bankens risikoappetitt i området. Lunar forbeholder seg derfor retten til å avvise betalinger som anses å være utenfor Lunars risikoappetitt. Listen over land Lunar tillater utgående overføringer til, kan ses her.

Overføringer gjøres via Lunar-appen, og er kun tilgjengelig for Lunar-kunder.

3. Korrespondentbanker

For betalinger til utlandet benyttes korrespondentbanker eller internasjonale clearingssystem.

Ved betaling gjennom korrespondentbank, kan det trekkes gebyr før sending til betalingsmottakers bank. Dette gjelder for eksempel betalinger i USD.

4. Godkjenning av betalingsordre

Du kan sende inn en betalingsordre ved personlig henvendelse til vår support or via appen.

En betalingstransaksjon anses godkjent av deg når den er sendt til Lunar direkte via innlogget modus i appen, ved personlig eller skriftlig henvendelse.

For at et betalingsordre skal kunne utføres korrekt, kreves det ulike opplysninger avhengig av hvilken type betaling som gjøres. Hvilken informasjon som kreves for å gjennomføre betalingen, avhenger av hvilken type betaling du gjør. Til noen land er det ikke valgbart hvilken type betaling du kan gjøre, mens andre land gir deg valgmuligheter. Hvilken informasjon som kreves for betalingen du skal gjøre, vil alltid vises i appen når du skal gjennomføre betalingen din. Eksempler på informasjon som kan kreves er IBAN, SWIFT/BIC-kode, kontonummer, navn og adresse på mottaker, MTN - Mobile Money, M-Pesa, UPI ID.

BIC/SWIFT-kode oppgis for filialen hvor mottakeren har kontoen.

Hvis alle opplysninger som kreves for betalingsmetoden du bruker ikke oppgis, kan betalingen ikke gjennomføres. Det er ditt ansvar å sørge for at du oppgir korrekte betalingsopplysninger til mottakeren din; betalingsopplysningene verifiseres aldri av Lunar. For at Lunar skal kunne utføre en betalingsordre, må det være dekning på den aktuelle kontoen. Hvis noen betalningsopplysninger er feil, vil reparasjonsgebyr for manuell behandling bli beregnes av oss og den utenlandske banken. Dersom en overføring går til manuell behandling, kan vi ikke garantere at de nevnte tidsfristene, om nevnt i punkt 1.5, for gjennomføring kan overholdes.

Overføringer til utlandet skjer for din regning og risiko, inkludert utenlandske kostnader, forsinkelser og feil begått av mottaker eller eventuelt formidlende finansinstitusjon.

5. Overføringstyper og tidspunkt for tilgjengelighet for betalingsmottakeren

Overføringer skjer normalt via bankenes elektroniske betalingssystem SWIFT eller via et av clearingsystemene i EUR: SEPA.

Følgende overføringstyper kan velges:

• SEPA- eller EU-betaling, eller andre betalinger i EUR innenfor EU/EØS (dvs. inkludert Norge, Island, Liechtenstein og Sveits), der beløpet normalt stilles til rådighet for mottakers finansinstitusjon via et europeisk clearingsystem 1 virkedag etter ekspedisjonsdatoen. Ved SEPA- eller EU-betalinger, anvendes kostnadskoden SHA.
• Ordinær overføring, dvs. Betalinger som gjøres via SWIFT-nettverket, vanligvis i andre valutaer enn EUR. Beløpet stilles normalt til disposisjon for vår korrespondentbank 2 bankdager etter at Lunar mottar betalingsordren i henhold til punkt 8 og senest 4 bankdager deretter.

Vær oppmerksom på at tidspunktet for kreditering hos betalingsmottaker avhenger av betalingsmottakerens leverandør av betalingstjenester. Vær oppmerksom på at Lunar ikke kan holdes ansvarlig for hvor raskt den utenlandske finansinstitusjonen behandler overføringen/betalingen. Lokale valutaregler, tidsfrister og helligdager i mottakerlandet kan forsinke betalingen.

En kvittering for overføringen vil være tilgjengelig for nedlasting i appen under transaksjonshistorikken din etter at overføringen er behandlet og godkjent.

Avhengig av hvilket land du sender betalingen din til, vil du i noen tilfeller ha mulighet til å velge om du vil sende betalingen din via lokal overføring, Mobile Money eller SWIFT.

6. Særskilt for SEPA-betalinger

Følgende forutsetninger må være korrekt oppfylt for at betalingen skal kunne gjennomføres som en SEPA-betaling.

1. Mottakerens konto må være i en finansinstitusjon i EU eller EØS eller i andre land som har sluttet seg til SEPA.
2. Betalingen må være i EUR.
3. Mottakers kontonummer må oppgis i form av IBAN.
4. Skal utføres som en SHA-betaling, noe som innebærer at avsender betaler våre omkostninger og mottaker betaler de utenlandske omkostningene.
5. Mottakers finansinstitusjon må være medlem av “SEPA Credit Transfer Scheme”.

7. Fordeling av kostnader mellom avsender og mottaker

En overføring er forbundet med bankgebyrer for både avsender- og mottakerland. Det er tre måter å fordele kostnadene mellom betaler og mottaker på:

• SHA: Avsender og mottaker betaler sine egne kostnader til sin finansinstitusjon. SHA skal brukes for betalinger innenfor EU/EØS.
• BEN: Mottaker betaler alle kostnader. BEN kan IKKE brukes hvis overføringen skjer innenfor EU/EØS.
• OUR: Avsender betaler alle kostnader. OUR kan IKKE brukes hvis overføringen skjer innenfor EU/EØS, og heller ikke hvis bare én av de involverte bankene befinner seg innenfor EU/EØS.

Lunar bruker SHA. Vi forbeholder oss retten til å belaste utenlandske gebyrer.

8. Tidsfrister for mottak av betalingsordre

Gjennomføringstiden som angis i dette punktet kan i noen tilfeller påvirkes hvis en betalingsordre må undersøkes nærmere av Lunar, eller hvis Lunar trenger mer informasjon om betalingen.

Merk at tidspunktet for når pengene når mottakers konto er avhengig av betalingsmottakerens betalingstjenesteleverandør. Ved internasjonale betalinger skal Lunar ikke holdes ansvarlig for hvor raskt den utenlandske finansinstitusjonen behandler betalingen. Lokale valutaregler, tidsfrister og helligdager i mottakerlandet kan også forsinke betalingen.

Lunar forbeholder seg retten til å nekte å utføre betalingsordrer eller å initiere en betalingstransaksjon. Avsenderen vil, om mulig, bli informert om årsakene til avslaget og eventuelle prosedyrer for å korrigere eventuelle feil som kan ha ført til avslaget. Ved varsel om dette har Lunar rett til å kreve et gebyr i henhold til gjeldende prisliste.

9. Valutakurs

Den europeiske sentralbanken ECB, og i forlengelsen Danske Nationalbank har, pr 01.07.2016, besluttet at det ikke lenger skal være tillatt å legge sentralbankenes informasjonskurser til grunn for oppgjør av valutabaserte transaksjoner. Derfor bruker Lunar fra denne dato informasjonspriser fra en anerkjent leverandør som grunnlag for å beregne Lunars daglige kjøps- og salgspriser.

Betalingsoppdrag som krever valutakonvertering og som legges inn etter ovennevnte tidspunkt, vil bli omregnes til markedskursen som gjelder på tidspunktet for gjennomføring av betalingstransaksjonen.

10. Priser og kostnader

Gjeldende priser for våre tjenester og nedre beløpsgrenser for overføringer, fremkommer av vår separate prisliste “Lunar prisliste privatkunder” som er tilgjengelig på vår hjemmeside.

Lunar har rett til å endre prisene i samsvar med det som fremgår av “Generelle vilkår for privatkunder”.

11. Tilbakekallelse av betalingsoppdrag

Overføringen kan tilbakekalles, forutsatt at den ikke allerede er sendt fra oss til korrespondentbanken. Hvis betalingen er sendt av oss, kan betalingen bare tilbakekalles med tillatelse fra betalingsmottakeren og vedkommendes finansinstitusjon.

Ved tilbakekallelse av en overføring, vil Lunar kreve et behandlingsgebyr i henhold til “Lunar prisliste privatkunder”.

Det kan ikke forventes at SEPA-betalinger kan tilbakekalles, unntatt i spesielle tilfeller.

12. Sporing av det overførte beløpet

Hvis mottaker hevder å ikke ha mottatt beløpet, oppfordrer vi mottaker til å kontakte sin finansinstitusjon og be om informasjon om når og hvordan overføringen ble foretatt (dette fremgår av vår oppgjørsnota). Mottakeren vil da kunne etterspørre overføringen hos sin egen finansinstitusjon.

Vi kan også sette i gang et søk etter beløpet, noe som gjøres mot et gebyr. Imidlertid forutsatt at vi ikke er ansvarlige for forsinkelsen.Se Lunars "Prisliste".

13. Retur av betaling

Et overført beløp kan komme i retur fra utlandet dersom den/de involverte utenlandske finansinstitusjoner ikke har kunnet gjennomføre betalingen på grunnlag av de oppgitte opplysninger eller dersom avsender har tilbakekalt betalingen.

Hvis en betaling returneres fra utlandet, behandles den som en overføring fra utlandet.

Den utenlandske finansinstitusjonen trekker normalt et gebyr i forbindelse med returen.

14. Behandling av personopplysninger

Ved overføring til utlandet, må vi utlevere nødvendige opplysninger for at betalingen skal gå igjennom i henhold til avsnitt 4.

15. Kontroll av pengeoverføringer

Lunar, Lunars korrespondentbankforbindelser samt andre banker i betalingskjeden, sjekker alle inngående betalinger mot relevante terror- og sanksjonslister. Kontollen kan føre til at en betaling blir forsinket, stoppet og eventuelt frosset. Herunder kan det opplyses at alle overføringer vil bli behandlet i henhold til hvitvaskingsloven. Lunar forbeholder seg derfor retten, i samsvar med gjeldende lovkrav, til å kontakte kunder for å fastslå formålet og opprinnelsen om nødvendig, og å returnere overføringer dersom kunden ikke kan forklare formålet med overføringen. Lunar er ikke ansvarlig for eventuelle tap som måtte oppstå i denne forbindelse.

16. Endringer

Vi kan endre vilkårene uten varsel når det er til din fordel. Øvrige endringer gjøres med et varsel på minst 2 måneder. Du vil bli varslet om endringer enten skriftlig eller elektronisk (via e-post eller Lunar-appen).

Du er forpliktet til å sørge for at du har tilgang til Lunar-appen og til å varsle oss om eventuelle endringer i adresse og/eller e-postadresse. Du er ansvarlig for ikke å motta varsel om endringer hvis du ikke har varslet oss om endring av e-postadresse og/eller adresse og/eller ikke har tilgang til Lunar-appen eller e-post.