Vilkår for private betalingskonti

Versjon 1.2 – Gjelder fra 15. mai 2023

1. Introduksjon

Disse vilkårene gjelder for betalingskontoer som er opprettet for å gjennomføre betalingstransaksjoner.

Bortsett fra kontantinnskudd og uttak i banken og overføringer til dine konti, krever bruk av betalingstjenester en særskilt avtale om bruk av betalingsinstrumenter, f.eks. brukerregler for Visa debet.

2. Samtykke til behandling av personopplysninger

Ved inngåelse av en avtale om opprettelse av en betalingskonto, samtykker du til behandling av dine personopplysninger i forbindelse med levering av denne tjenesten, herunder til bruk i og i forbindelse med gjennomføring eller korrigering av betalingstransaksjoner. Personopplysninger som kan behandles kan f.eks. være personnummer, adresse og kontonummer.

Informasjonen lagres i inneværende år pluss fem år.

Du kan når som helst tilbakekalle ditt samtykke, men du må være klar over at du i så tilfellet ikke vil kunne bruke kontoen din.

Du kan lese mer om vår behandling av personopplysninger i vår personvernerklæring “Personvernerklæring” på www.lunar.app.

3. Lov om finansavtaler og finansoppdrag

Lov av 18. desember 2020 nr. 146 om finansavtaler (finansavtaleloven) med overgangsregler gjelder for innskudd og uttak på betalingskontoer. Dersom avtale om konto eller en enkelt betalingstjeneste er inngått før denne loven (eventuelt enkeltbestemmelser i loven) er trådt i kraft, gjelder også overgangsregler og eventuelt eldre finansavtalelov 25. juni 1999 nr. 46.

Hele lovteksten finnes på www.locdata.no.

Kontoavtalen skal være skriftlig. Skriftlighetskravet er ikke til hinder for at avtalen inngås og endres ved hjelp av elektronisk kommunikasjon.

4. Kontoopprettelse

Ved opprettelse av konto skal du oppgi:

• fullt navn,
• bostedsadresse,
• oppholdsstatus,
• fødselsnummer eller D-nummer
• andre lovpålagte opplysninger, herunder opplysninger om kundeforholdets formål og tilsiktede art, midlers opprinnelse, reelle rettighetshavere og skattemessig tilhørighet.

Dersom du ikke har fødselsnummer eller D-nummer skal fødselsdato, fødested, statsborgerskap og kjønn oppgis. Du skal legitimere deg og bekrefte riktigheten av opplysningene.

Har du verge(r) skal du opplyse Lunar om dette og gi opplysninger som er nødvendige. Ved endringer i de gitte opplysninger skal du varsle Lunar umiddelbart. Plikten til å gi opplysninger og dokumentasjon gjelder også verge(r) og personer som får disposisjonsrett til kontoen.

Lunar kan ikke uten saklig grunn avslå å ta imot innskudd og/eller utføre betalingstjenester på vanlige vilkår. Lunar skal umiddelbart informere om avslag med mindre annet er fastsatt i lov eller i medhold av lov og opplyse om klageadgang og om muligheten for tvisteløsning i Finansklagenemnda.

Lunar har blant annet etter hvitvaskingsregelverket en vid undersøkelsesplikt om kundeforholdet og bruk av kontoen. Du skal hvis banken krever det, opplyse om din eller andres bruk av kontoen, herunder gi opplysninger om og dokumentere midlenes opprinnelse. Dersom du ikke gir tilfredsstillende opplysninger til Lunar, eller kundetiltak etter Lunars vurdering ikke kan gjennomføres, kan Lunar avvise å ta imot innskudd og/eller utføre betalingstjenester.

Dersom Lunar tilbyr at en konto opprettes av flere i fellesskap, skal alle gi opplysninger og legitimere seg som nevnt ovenfor. Normalt vil bare en av kontohaverne få tilsendt kontoinformasjon. I oppgave til ligningsmyndighetene vil normalt bare en av kontohaverne bli oppgitt som eier, men med anmerkning om at kontoen eies av flere.

5. Lunars informasjonsplikt

All informasjon vedrørende kontoforholdet, for eksempel om bevegelser på konto og varsel om endringer i rentesats eller kostnader, beløps- og belastningsgrenser for betalingsinstrumenter mv, sendes til deg gjennom Lunar-app, digipost eller annen type elektronisk kommunikasjon.

Dersom du skriftlig har reservert deg mot elektronisk kommunikasjon, vil slik informasjon sendes i ordinær post til den hovedadressen som er avtalt for kontoavtalen eller til slik hovedadresse som Lunar på annen måte har fått sikker kunnskap om. Dersom det har vært bevegelser på kontoen, vil informasjon om dette bli sendt månedlig.

Hvert år sender Lunar årsoppgave i henhold til skatteforvaltningslovens regler.

Lunar kan anvise nærmere rutiner og sikkerhetsprosedyrer for bruk av kommunikasjon. Lunar kan benytte elektronisk varsling når dette er påkrevd for å ivareta Lunars plikter, for eksempel tekstmelding eller annen kommunikasjon Lunar har tilrettelagt, for å varsle deg om sikkerhetshendelser og endringer i avtaleforholdet som det er avgjørende at du får kunnskap om. Dersom Lunar krever gebyr for utsendelse av informasjon på papir eller andre måter i tillegg til elektronisk kommunikasjon, fremgår dette av bankens prisliste og/eller opplyses på annen egnet måte.

Dersom Lunar har behov for å varsle deg ved rekommandert brev eller ordinær forsendelse for konto som ikke brukes, eller Lunar av annen grunn finner det hensiktsmessig, kan Lunar gjøre dette uten at dette også sendes deg gjennom elektronisk kommunikasjon eller annen ordinær måte som måtte være avtalt.

6. Hovedkjennetegn ved betalingstjenesten

Betalingstjenester er tjenester som muliggjør innskudd til og uttak fra en betalingskonto, f.eks. gjennom mobilbank eller Visa debet-kort.

Innbetalinger til en betalingskonto kan skje kontant av deg eller andre, ved overføring fra en konto i Lunar eller ved overføring fra et annet pengeinstitutt.

Utbetalinger fra en betalingskonto kan foretas kontant av deg, ved overføring til konti i Lunar, til konti i andre banker, ved bruk av betalingsinstrumenter og ved å betale regninger.

7. Informasjon som skal brukes ved gjennomføring av en betalingstjeneste

Ved utbetalinger må du oppgi kontonummer tilhørende kontoen som beløpet skal betales fra.

For innenlandsoverføringer må du oppgi kontonummer tilhørende kontoen som beløpet skal overføres til.

Ved grensekryssende betalingstransaksjoner må du oppgi IBAN-nr. og SWIFT-kode på mottaker. SWIFT skal gi informasjon om overføringen til amerikanske myndigheter dersom det er mistanke om hvitvasking eller terrorfinansiering.

Ved betaling av faktura skal KID-nummer oppgis.

Vi anser en betalingsordre som utføres i henhold til den unike identifikasjonskoden angitt i betalingsordren som korrekt utført.

Beløpet angitt i betalingsoppdraget vil bli overført til det kontonummer som er oppgitt i oppdraget. Dette gjelder også i de tilfeller oppgitt kontonummer tilhører en annen enn den mottaker (person/foretak) som er oppgitt med navn og adresse i betalingsoppdraget.

8. Form og prosedyre for samtykke til å gjennomføre en betalingstransaksjon og tilbakekall av samtykke

Du kan for eksempel legge inn betalingsordrer på følgende måter:

• Ved personlig henvendelse
• Via appen
• Ved å sende brev til oss.

En betaling må bekreftes med BankID i appen.

En forutsetning for at vi skal kunne gjennomføre en betalingsordre, er at det er dekning for beløpet på den aktuelle kontoen.

Når vi har mottatt en betalingsordre kan den ikke tilbakekalles.

En betalingsordre som først skal utføres på et senere tidspunkt kan imidlertid tilbakekalles senest ved slutten av bankdagen før den avtalte dato.

Dersom du ønsker å tilbakekalle en betalingsordre kan dette gjøres via din tilgang til appen eller ved å kontakte oss. Vi forbeholder oss retten til å kreve et gebyr for tilbakekallingen.

Dersom en betalingsordre avvises på grunn av faktiske feil, vil vi informere deg om dette, om begrunnelsen for avslaget og om fremgangsmåten for å rette feilen som førte til avslaget.

9. Beskrivelse av tidspunktet når en betalingsordre mottas

En betalingsordre anses som mottatt på det tidspunktet Lunar har mottatt alle opplysningene som er nødvendig for å gjennomføre betalingen. Betalingsoppdrag som ikke er levert til Lunar på en virkedag, anses mottatt påfølgende virkedag.

Betalingsoppdrag mottatt etter klokken 15.30 en virkedag eller mellom to virkedager anses å være mottatt påfølgende virkedager og vil ikke bli behandlet før neste virkedag. Du kan få mer informasjon om siste frist for mottak av betalingsoppdrag som skal behandles samme virkedag ved å kontakte vår support.

Hvis et betalingsoppdrag først skal gjennomføres på en bestemt dag eller ved utløpet av en bestemt periode, eller på den dagen da betaleren har stilt midler til rådighet for Lunar, skal betalingsoppdraget anses mottatt den avtalte dagen hvis dette er en virkedag, og ellers den påfølgende virkedagen.

Lunar vil starte behandlingen av betalingsoppdraget samme dag som oppdraget anses mottatt. Lunar kan likevel la være å behandle betalingsoppdraget før det er dekning på konto for overføringsbeløpet med tillegg av avtalte priser og kostnader.

Mottatte betalingsoppdrag som skal utføres på en bestemt dag eller ved utløpet av en bestemt periode, vil bli utført selv om det i tiden mellom oppdraget er gitt og oppdraget skal utføres inntreffer forhold som gjør at du ikke kunne ha gitt oppdraget. Dette kan for eksempel gjelde der oppdraget er gitt av en fullmektig og disposisjonsfullmakten deretter opphører, kunden dør etter at oppdraget er gitt med videre. Du kan likevel kansellere eller stanse oppdraget etter reglene om kansellering av betalingsoppdrag. Etter at kontoforholdet er opphørt, vil et tidligere innlagt betalingsoppdrag ikke bli gjennomført.

Ved flere betalingsoppdrag som skal utføres samme dag, er Lunar ikke ansvarlig for hvilken rekkefølge betalingsoppdragene blir belastet kontoen, eventuelt hvilke betalingsoppdrag som ikke blir gjennomført på grunn av manglende dekning.

Lunar er ansvarlig for gjennomføring av en betalingstransaksjon inntil mottakers bank har mottatt det overførte beløpet. For belastningstransaksjoner iverksatt av eller via betalingsmottakeren, er betalingsmottakerens bank ansvarlig for at belastningsoppdraget blir oversendt til betalers bank. For belastningstransaksjoner initiert via en betalingsfullmektig, er det betalingsfullmektigen som er ansvarlig for at belastningsoppdraget blir korrekt formidlet til Lunar.

10. Maksimal gjennomføringstid

Gjennomføringstiden er tiden det tar før betalingstransaksjonen krediteres mottakerens konto.

Lunar vil overføre beløpet angitt i betalingsoppdraget til betalingsmottakerens bank senest innen utløpet av virkedagen etter at betalingsoppdraget anses mottatt. Overføringstiden kan forlenges med én virkedag for papirbaserte betalingstransaksjoner.

For betalingstransaksjoner i norske kroner i Norge vil beløpet godskrives betalingsmottakers bank samme virkedag som din konto belastes.

For betalingstransaksjoner fra Norge til land i EØS-området med andre valutaer enn euro vil overføringsbeløpet bli godskrevet mottakers bank innen fire virkedager fra betalingsoppdraget anses mottatt. Overføringstiden kan forlenges med én virkedag for papirbaserte betalingstransaksjoner.

For betalingstransaksjoner til land utenfor EØS-området, vil beløpet normalt bli godskrevet mottagers bank ved utløpet av åtte virkedager fra betalingsoppdraget anses mottatt, med mindre det er avtalt lengre overføringstid.

Ved betalingstransaksjoner der banken må foreta valutaomregning mellom andre valutaer enn norske kroner og euro, vil overføringstiden kunne bli lengre enn nevnt foran.

11. Avvisning av betalingsoppdrag

Lunar kan avvise betalingsoppdrag dersom ikke alle vilkårene i kontoavtalen (herunder vilkår for den enkelte betalingstjeneste) er oppfylt eller det er bestemt i eller i medhold av lov.

Avvisningsgrunn vil typisk være at det ikke er dekning på kontoen for det beløp som skal belastes, betalingsoppdraget mangler nødvendige opplysninger for å kunne gjennomføres eller kontoforholdet eller betalingsinstrumentet i banken er opphørt eller sperret.

Dersom Lunar gjennomfører dekningskontroll og det ikke er dekning på kontoen på belastningsdag, kan banken uten hensyn til bestemmelsene foran, i inntil fem påfølgende virkedager forsøke å belaste kontoen (med dekningskontroll).

Lunar kan ellers nekte å gjennomføre transaksjoner dersom det foreligger saklig grunn, f.eks. ved begrunnet mistanke om at transaksjonen har sammenheng med en straffbar handling, eller det er nødvendig for at banken skal kunne oppfylle plikter i lov, bestemmelser i medhold av lov, pålegg fra offentlig myndighet eller domstol eller sanksjonsregelverk, herunder forbud mot betalingsformidling av pengespill som ikke har norsk tillatelse. Med sanksjonsregelverk menes enhver lov, forskrift, regulering, bestemmelse eller påbud som omhandler handelsmessige, økonomiske eller finansielle sanksjoner, restriktive tiltak eller blokader som er utstedt eller vedtatt av den norske stat, FN, EU, USA eller Storbritannia, samt eventuelt annen nasjonal eller overnasjonal myndighet som banken finner det nødvendig å ta hensyn til.

Betaler skal bli underrettet om avvisningen og hvis mulig, om grunnen til den og om fremgangsmåten for å rette eventuelle faktiske feil som ledet til avvisningen, med mindre annet er bestemt i eller i medhold av lov. Underretningen skal gis eller gjøres tilgjengelig for betaler på avtalt måte, straks og senest innenfor de frister som gjelder for godskriving av betalingsmottakerens konto. Banken kan kreve gebyr for underretningen dersom avvisningen skyldes betalers forhold.

12. Kansellering av betalingsoppdrag

Du kan ikke kansellere et betalingsoppdrag etter at det er mottatt av oss. For betalingsoppdrag som skal gjennomføres på en senere dag, kan du likevel kansellere betalingsoppdraget inntil utgangen av virkedagen før den avtalte betalingsdagen.

Et betalingsoppdrag kan heller ikke kanselleres dersom Lunar etter anmodning fra deg har eller kan anses å ha bekreftet overfor mottaker at betalingen vil bli gjennomført.

Fullmakter til enkeltstående betalingstransaksjoner som skal iverksettes av eller via betalingsmottakeren, kan ikke kanselleres etter at du har meddelt ditt samtykke til transaksjonen til betalingsmottakeren eller betalingsfullmektigen. Transaksjoner som skal iverksettes på grunnlag av direkte debiteringstjenester kan likevel kanselleres innen utgangen av virkedagen før den avtalte belastningsdagen.

Dersom betalingsoppdraget kanselleres er banken ikke ansvarlig for eventuell forsinkelsesrente, inkassogebyrer med videre som betalingsmottaker krever på grunn av kanselleringen.

For bestemte typer betalingsoppdrag kan det fremgå av vilkårene at du ikke kan kreve kansellering/endring, eller det kan gjelde avvikende regler for kansellering for enkelte betalingstjenester, se vilkårene for disse.

Det kan påløpe gebyr dersom du ønsker Lunars bistand med forsøk på å kansellere/endre ut over gjeldende frister.

13. Informasjon om betalinger

Du kan når som helst se transaksjonshistorikk i appen og den vil bli sendt til deg via Digipost eller andre digitale kanaler én gang i året.

14. Priser

Våre priser fremkommer av Lunars gjeldende prisliste. I tillegg gir vi til enhver tid informasjon om spesifikke betalinger knyttet til en betalingskonto tilgjengelig for deg via appen.

Hvis et beløp overføres til kontoen din, har vi rett til å trekke eventuell betaling knyttet til overføringen av det overførte beløpet før beløpet settes inn på kontoen din.

Vi forbeholder oss retten til å kreve et gebyr når vi varsler deg om årsaken til en avvist betalingsordre. Vi forbeholder oss retten til å kreve et gebyr for forsøk på å tilbakebetale midler der du har oppgitt feil konto eller identifikasjonskode.

Når vi mottar overføring fra utlandet, trekkes eventuell betaling fra det overførte beløp.

15. Valutakurser

Valuta veksles til kursene fastsatt av Lunar for kjøp og salg på bankdagen innskudd og uttak gjøres.

Vi kan gjøre endringer i den angitte valutakursen uten varsel.

16. Språk og kommunikasjon

Lunar inngår avtaler og kommuniserer på norsk, med mindre annet er angitt i den konkrete avtalen.

17. Kontroll av posteringer

Du har plikt til regelmessig å kontrollere transaksjonsoppføringer på kontoen din. Hvis du ved kontrollen oppdager transaksjoner som ikke samsvarer med kvitteringene dine, eller du mener at du ikke har foretatt, skal du kontakte Lunar så snart som mulig.

Innsigelser vedrørende betalingstransaksjoner omfattet av finansavtaleloven, må i alle tilfeller fremsettes senest 13 måneder etter du ble oppmerksom på den uautoriserte transaksjonen.

18. Varsling

Ved mistenkte eller faktiske tilfeller av misbruk eller sikkerhetstrusler, kan Lunar varsle deg på telefon, melding i appen eller annen tilsvarende sikker prosedyre.

19. Sperring

Lunar har rett til umiddelbart å blokkere bruken av en betalingstjeneste eller unnlate å fullføre en betalingstransaksjon dersom:

• det er oppdaget eller det er mistanke om uautorisert bruk av tredjeparter,
• det er oppdaget eller er mistanke om at data om betalingstjenester eller betalingsinstrumenter er blitt kompromittert,
• det innen kort tid skjer bruk av en betalingstjeneste som avviker fra det normale,
• du eller en person som handler på dine vegne må antas å mangle evnen til å handle fornuftig,
• kundeforholdet eller kontoen som betalingstjenesten er knyttet til er avsluttet av deg eller oss, eller det foreligger forhold som gjør at kontoen kan avsluttes uten varsel,
• disse vilkårene brytes, inkludert hvis betalingskontoen som betalingstjenesten er knyttet til, er overtrukket, -det ellers er en vesentlig økt risiko for at du ikke kan oppfylle din betalingsforpliktelse, uavhengig av om det er stilt en kredittfasilitet til rådighet i forbindelse med betalingstjenesten,
• et betalingsinstrument er fornyet og det tidligere skal sperres av sikkerhetsgrunner,
• avtalte beløpsgrenser overskrides, eller
• det ellers er nødvendig av hensyn til betalingstjenestens sikkerhet eller ved eventuell mistanke om uautorisert bruk.

Ved overtrekk vil du, dersom mulig, motta en påminnelse før betalingstjenesten sperres.

Lunar skal varsle deg om sperringen og årsaken til denne. Slikt varsel skal gis før kontoen eller betalingsinstrumentet sperres, eller, dersom dette ikke er mulig, umiddelbart etter sperringen. Dersom et varsel vil skade saklig begrunnede sikkerhetshensyn eller stride mot lov eller bestemmelser fastsatt i medhold av lov, kan Lunar unnlate å gi slikt varsel.

20. Uautoriserte betalingstransaksjoner

En betalingstransaksjon anses som godkjent bare dersom du har gitt sitt samtykke til betalingstransaksjonen (enten før eller etter at transaksjonen ble gjennomført) på den måten som er avtalt mellom deg og oss.

Dette gjelder også dersom samtykke til betalingstransaksjonen er gitt via betalingsmottakeren eller en betalingsfullmektig. Lunar er ansvarlig for tap som skyldes en ikke godkjent betalingstransaksjon med mindre annet følger av bestemmelsene nedenfor.

Du svarer med en egenandel på inntil kr 450 for tap ved ikke godkjent betalingstransaksjon som skyldes tap, tyveri eller uberettiget tilegnelse av et betalingsinstrument. Du svarer likevel ikke med en slik egenandel hvis du ikke kunne ha oppdaget tapet, tyveriet eller den uberettigede tilegnelsen på forhånd, og heller ikke har opptrådt svikaktig.

Du svarer for hele tapet ved ikke godkjent betalingstransaksjon dersom tapet skyldes at du ved grov uaktsomhet har unnlatt å oppfylle en eller flere av dine forpliktelser etter punkt 21 Plikter ved bruk av betalingsinstrument. Dersom betalingstransaksjonen har skjedd ved bruk av et elektronisk betalingsinstrument, svarer du likevel bare med inntil kr 12 000.

Dersom tapet skyldes at du forsettlig har misligholdt en eller flere av sine forpliktelser etter punkt 21 Plikter ved bruk av betalingsinstrument, slik at du måtte forstå at misligholdet kunne innebære en nærliggende fare for at betalingsinstrumentet kunne bli misbrukt, skal du bære hele tapet.

Du svarer ikke for tap som skyldes bruk av tapt, stjålet eller uberettiget tilegnet betalingsinstrument etter at du har varslet banken i samsvar med punkt 21 Plikter ved bruk av betalingsinstrument. Du er heller ikke ansvarlig for tap hvis banken ikke har sørget for at du kan foreta slik varsling, ikke har krevd sterk kundeautentisering der du har initiert betalingstransaksjonen, eller hvis du ikke kunne ha oppdaget tapet, tyveriet eller den uberettigede tilegnelsen på forhånd.

Dersom du opptrer svikaktig, svarer du uansett for hele tapet.

Dersom du nekter for å ha godkjent en betalingstransaksjon, skal bruken av betalingsinstrumentet ikke i seg selv anses som tilstrekkelig bevis for at du har samtykket til transaksjonen, eller for at du har opptrådt svikaktig eller forsettlig eller grovt uaktsomt unnlatt å oppfylle en eller flere av sine forpliktelser i denne avtalen. Det er Lunar, eventuelt betalingsfullmektigen der det er relevant, som må bevise at transaksjonen er autentisert, korrekt registrert og bokført og at systemet ikke er rammet av teknisk svikt eller annen feil. Lunar, eventuelt betalingsfullmektigen der det er relevant, skal legge frem eventuell dokumentasjon for å kunne bevise at det foreligger svikaktig opptreden, forsett eller grov uaktsomhet fra din side.

Ditt ansvar etter dette punkt kan reduseres etter reglene i finansavtaleloven § 4-31.

21. Plikter ved bruk av betalingsinstrument

Betalingsinstrumentene er personlige og skal ikke overdras eller på annen måte overlates til eller brukes av andre enn den de er utstedt til. Du må være aktsom og påse at uvedkommende ikke får tilgang til betalingsinstrumentene og vise aktsomhet ved oppbevaring av mobiltelefon, annen digital enhet eller annet utstyr som betalingsinstrumentet er knyttet til eller dersom du lar andre bruke slik enhet.

Du skal bruke betalingsinstrumenter i samsvar med vilkårene for utstedelse og bruk. Du skal også følge de til enhver tid gjeldende regler og instruksjoner om bruk, oppbevaring, vern om koder og personlig sikkerhetsinformasjon (for eksempel BankID), fremgangsmåte for varsel om tap og uberettiget tilegnelse/bruk mv.

Du skal ta alle rimelige forholdsregler for å beskytte personlig kode og/eller annen sikkerhetsinformasjon knyttet til betalingsinstrumentet. De personlige kodene/sikkerhetsinformasjonen må ikke røpes eller tilgjengeliggjøres for noen, heller ikke overfor politiet, banker, disponenter, familiemedlemmer eller verger. For øvrig skal kodene/sikkerhetsinformasjonen ikke brukes under slike forhold at andre kan se eller gjøre seg kjent med dem. Personlig kode/sikkerhetsinformasjon skal huskes. Dersom kodene likevel må skrives ned, skal det gjøres på en slik måte at andre enn deg ikke kan forstå hva notatet gjelder. Slikt notat må ikke oppbevares nært til betalingsinstrumentet eller enheter, herunder mobiltelefon, digital enhet eller annet utstyr som betalingsinstrumentet er knyttet til.

Du skal varsle banken eller bankens utpekte medhjelper uten ugrunnet opphold dersom du blir oppmerksom på tap, tyveri eller uberettiget bruk eller tilegnelse av personlig kode/sikkerhetsinformasjon, betalingsinstrumentet og/eller mobiltelefon, digital enhet eller annet utstyr som betalingstjenestene er knyttet til, ved uberettiget kontotilgang, at uvedkommende har fått kjennskap til personlig kode, og/eller annen personlig sikkerhetsinformasjon, eller på uautorisert bruk. Du skal benytte de varslingsmuligheter Lunar har stilt til disposisjon, og for øvrig bistå på en slik måte at betalingsinstrumentet eller kontoen så raskt som mulig blir sperret.

Når varselet er mottatt, skal Lunar straks hindre enhver videre bruk av betalingsinstrumentet. Lunar skal gi deg en bekreftelse på at varsling er gitt og tidspunktet for dette samt sørge for at kontohaver i 18 måneder fra underretning er gitt kan dokumentere å ha foretatt slik varsling. Lunar vil ikke kreve vederlag for slik varsling.

Du skal uten ugrunnet opphold melde fra til Lunar dersom betalingsinstrumentet eller mobiltelefon, annen digital enhet eller annet utstyr som betalingsinstrumentet er knyttet til kommer til rette.

22. Lunars ansvar for å gjennomføre betalingstransaksjoner

Lunar er ansvarlig for dine direkte tap for manglende eller mangelfull gjennomføring av betalinger i samsvar med disse vilkårene.

Dette gjelder imidlertid ikke dersom Lunar kan bevise at betalingsmottakerens bank har mottatt beløpet. Har Lunar gjennomført et betalingsoppdrag til det kontonummer som du har angitt i betalingsoppdraget, skal den anses å være korrekt gjennomført av Lunar med hensyn til hvem som er rett betalingsmottaker. Dette gjelder selv om kunden i tillegg til kontonummeret har oppgitt ytterligere opplysninger. Du skal følge bankens anvisninger om forsiktighet og egenkontroll, og innrette seg etter varslinger om sikkerhetsbrudd, feil eller annet som Lunar gir.

Lunar har ikke ansvar for feil gjort av deg da betalingsoppdraget ble gitt, for eksempel feil mottakerkonto, feil KID-nummer eller lignende. Lunar er heller ikke ansvarlig dersom du bevisst har oversett en særskilt varslingsordning etablert for å hindre slik feilbruk. Det samme gjelder tap som skyldes forsettlig eller grovt uaktsom feilbruk fra din side.

Selv om Lunar ikke er ansvarlig for at en betalingstransaksjon ikke er blitt gjennomført korrekt, skal Lunar likevel treffe rimelige tiltak for å få beløpet tilbakeført. Lunar kan kreve gebyr av kontohaver for slik bistand.

Er det ikke mulig å få tilbakeført beløpet skal Lunar etter skriftlig forespørsel fra deg gi deg alle opplysninger som Lunar har tilgang til, og som er relevante for å få beløpet tilbakeført.

Er Lunar ansvarlig skal Lunar uten ugrunnet opphold overføre beløpet for betalingstransaksjonen til deg og eventuelt gjenopprette tilstanden på din konto slik den ville vært om den mangelfullt gjennomførte betalingstransaksjonen ikke hadde funnet sted, herunder dekke ditt rentetap og andre kostnader. Lunars ansvar omfatter også gebyrer og renter du må betale som følge av at en betalingstransaksjon ikke er blitt korrekt gjennomført.

Lunars ansvar etter avsnittet over er betinget av at du reklamerer uten ugrunnet opphold etter at du ble oppmerksom på forholdet, og senest 13 måneder etter betalingstransaksjonen skulle vært gjennomført. Ved din reklamasjon skal Lunar umiddelbart forsøke å spore betalingstransaksjonen og snarest melde fra til deg om utfallet. Hvis du hevder at en betalingstransaksjon ikke er korrekt gjennomført, påhviler det Lunar, eventuelt betalingsfullmektigen der det er relevant, å bevise at transaksjonen er autentisert, korrekt registrert og bokført og ikke rammet av teknisk svikt eller andre feil.

Lunar er ikke ansvarlig for å gjennomføre betalingstransaksjoner dersom det kan medføre brudd på lov, bestemmelser i medhold av lov, pålegg fra offentlig myndighet eller domstol eller sanksjonsregelverk, herunder forbud mot betalingsformidling av pengespill som ikke har norsk tillatelse.

Ved utføring av betalingsoppdrag til eller fra utlandet er Lunar ikke forpliktet til å gjennomføre betalingstransaksjoner dersom en korrespondentforbindelse eller dens medhjelper ikke vil gjennomføre transaksjonen eller betalingsmottakers bank avviser transaksjonen.

Forsinkelse eller manglende gjennomføring av betalingstransaksjonen etter at beløpet er korrekt overført til betalingsmottakers bank er et forhold mellom mottaker og dennes bank.

Før øvrig vises til reglene om bankens ansvar i finansavtaleloven §§ 3-49, 3-50, 4-28, 4-29 og 4-33.

23. Feilaktig godskriving av konto eller belastning av for lite beløp. Retting.

Dersom kontoen er feilaktig godskrevet eller ved en feil er belastet med for lite beløp, og dette skyldes feil hos Lunar, en annen bank eller en av Lunars medhjelpere, kan feilen rettes ved å belaste eller etterbelaste kontoen innen utløpet av tredje virkedag etter at godskrivingen skjedde. Lunars adgang til retting av feil gjelder ikke dersom godskriving av kontoen er skjedd i samsvar med oppdrag fra en tredjeperson. Hvis godskrivingen har sammenheng med straffbart forhold fra din side, eller fra en annen som har rett til å disponere kontoen, kan Lunar foreta retting også etter tredagersfristen. Ved slik feil vil Lunar varsle deg uten ugrunnet opphold, med mindre feilen er blitt rettet slik at det ikke er noen reell mulighet for at deg har fått uriktige opplysninger om disponibelt beløp på kontoen.

At Lunar ikke har adgang til å foreta retting ved belastning av kontoen etter ovenstående, er ikke til hinder for at banken kan kreve tilbakesøking eller etterbelastning etter alminnelige regler.

24. Feilaktig belastning av konto

Hvis Lunar ved en feil har belastet kontoen, skal den uten ugrunnet opphold godskrive kontoen for et tilsvarende beløp. Ved slik feil vil Lunar varsle deg uten ugrunnet opphold, med mindre feilen er blitt rettet slik at det ikke er noen reell mulighet for at du har fått uriktige opplysninger om disponibelt beløp på kontoen. Lunar skal videre erstatte rentetap og annet direkte tap som er oppstått ved den feilaktige belastningen. For eventuelt indirekte tap svarer Lunar etter alminnelige erstatningsregler.

25. Tilbakebetaling der eksakt beløp ikke var godkjent

Du kan kreve tilbakebetaling av det fulle beløpet inkludert renter for en betalingstransaksjon iverksatt av eller via betalingsmottakeren hvis du kan påvise at:

• du ikke har godkjent det eksakte beløpet for betalingstransaksjonen, og
• beløpet oversteg hva du med rimelighet kunne ha forventet ut fra ditt tidligere bruksmønster, vilkårene i rammeavtalen og omstendighetene for øvrig.

Slik rett til tilbakebetaling gjelder likevel ikke dersom du har samtykket til betalingstransaksjonen ble gitt direkte til Lunar og deg, når det er relevant, ble varslet om den fremtidige betalingstransaksjonen minst fire uker før forfallsdagen.

Du må fremsette krav om eventuell tilbakebetaling senest åtte uker etter belastningsdagen. Innen ti dager etter mottak av kravet om tilbakebetaling, skal Lunar enten tilbakeføre det fulle beløpet inkludert renter for betalingstransaksjonen eller gi et begrunnet avslag på kravet med opplysning om adgangen til å bringe saken inn for Finansklagenemnda.

26. Tilbakeføring og reklamasjon

Bestrider du å ha godkjent en betalingstransaksjon, skal Lunar, eventuelt betalingsfullmektigen der det er relevant, dokumentere at transaksjonen er autentisert, korrekt registrert og bokført og ikke rammet av teknisk svikt eller annen feil.

Bestrider du å ha ansvar for en ikke godkjent betalingstransaksjon etter ansvarsreglene over, skal Lunar straks og senest innen utgangen av den påfølgende virkedagen tilbakeføre beløpet og erstatte rentetap fra belastningstidspunktet, forutsatt at du setter frem krav om tilbakeføring uten ugrunnet opphold etter at denne ble kjent med forholdet, og senest 13 måneder etter belastningstidspunktet. Plikten til tilbakeføring gjelder ikke dersom du skriftlig har erkjent ansvar for belastningen, eller Lunar har rimelige grunner til mistanke om svik og innen fire uker fra mottakelse av skriftlig innsigelse fra deg har anlagt søksmål eller brakt saken inn for Finansklagenemnda. Blir saken avvist av nemnda eller en domstol, løper en ny frist på fire uker, fra den dagen Lunar ble kjent med avvisningen.

Dersom du mistenker at du kan ha blitt utsatt for et straffbart forhold i forbindelse med belastningen, kan Lunar kreve at du forholdet til politiet.

Du skal gi Lunar en skriftlig redegjørelse om forholdene ved enhver tapssituasjon.

Dersom det etter tilbakeføring blir klart at du likevel er ansvarlig for belastningen, kan Lunar foreta retting ved å gjenbelaste kontoen.

27. Ikrafttredelse og varighet

Disse vilkårene gjelder fra den angitte datoen og frem til de blir endret eller sagt opp av Lunar.

28. Oppsigelse

Både du og Lunar kan si opp avtalene dine for bruk av betalingskonto. En oppsigelse fra oss må være saklig begrunnet og vil bli gitt skriftlig med 2 måneders varsel, og det kan heller ikke være avtalt bindingstid for innskuddet

Som saklig grunn regnes i alle tilfeller:

a) det er gått mer enn 24 måneder siden siste transaksjon når godskriving av renter ikke medregnes

b) kontohaver med hensikt har brukt kontoen til ulovlige formål, se også punkt 33 Bankens heving av avtalen

c) kontohaver har gitt uriktige opplysninger for å få konto eller tjenester og de korrekte opplysningene ville ha ført til avslag fra banken

d) kontohaver ikke lenger er lovlig bosatt innenfor EØS

e) kontohaver ikke aksepterer bankens forslag til endring av avtalen

Ved saklig grunn etter bokstav b) og c) kan banken si opp kontoavtalen med øyeblikkelig virkning. Forhold som utgjør saklig grunn til oppsigelse kan etter omstendighetene også være grunn til sperring, heving og/eller avvikling, se kontoavtalens øvrige punkter. Sperring kan utøves uten hensyn til frist for iverksettelse ved oppsigelse og/eller rettefrist ved heving.

Er det gått mer enn 24 måneder siden siste transaksjon, avregning av renter ikke medregnet, skal Lunar gi melding om kontoen i rekommandert brev til kontohaverens eller arvingenes sist kjente adresse, eller på annen måte innhente bekreftelse fra disse om at meldingen er mottatt. Meldingen skal angi at Lunar har rett til å si opp kontoen, når foreldelsesfristen etter foreldelsesloven § 4 begynner å løpe, når fristen vil løpe ut og hva som kreves for å avbryte fristen. Nødvendige kostnader for å komme i kontakt med kontohaveren eller arvingene kan belastes kontoen. Dersom saldo i kontohavers favør på kontoen er lavere enn kostnaden med å sende varselet ved rekommandert brev, kan Lunar i stedet sende varselet i ordinær forsendelse til kontohaver.

29. Lunars heving av avtalen

Lunar kan sperre og/eller heve avtalen ved vesentlig mislighold fra din side.

Som vesentlig mislighold regnes i alle tilfeller at:

a) Lunar har gjort det klart for deg at fremlegging av opplysninger eller nødvendig dokumentasjon er en forutsetning for å kunne vurdere om du skal gis et tilbud om avtale på angitte vilkår, og det senere påvises at du bevisst har tilbakeholdt eller forfalsket opplysninger eller nødvendig dokumentasjon

b) det blir åpnet konkurs eller gjeldsforhandling etter konkursloven hos deg

c) du har handlet klart i strid med redelighet og god tro, hvor også andre tjenesteytere i samme konsern som banken kan heve sine avtaler med kontohaver dersom dette er saklig begrunnet.

Lunar skal varsle deg skriftlig om hevingen. Grunnen til hevingen og hevingens virkning skal opplyses og kontohaver skal gis en frist på to uker til å rette forholdet dersom forholdet kan rettes. Fristen gjelder i alle tilfeller ikke dersom kontohaver har tilbakeholdt eller forfalsket opplysninger eller handlet i strid med redelighet og god tro.

Lunar kan sperre og/eller straks heve avtalen med øyeblikkelig virkning hvis Lunar har begrunnet mistanke om at du benytter kontoen eller bankens tjenester på en måte eller til et formål som er ulovlig for deg eller Lunar, herunder bruk av kontoen har sammenheng med en straffbar handling. Det samme gjelder hvis Lunar får kjennskap til eller har begrunnet mistanke om at du eller noen du svarer for har latt andre benytte kontoen på slik måte.

Tilsvarende hevingsrett gjelder for avtale om særlige tjenester knyttet til kontoforholdet.

30. Avvikling

Uten hensyn til ellers gjeldende regler om oppsigelse og heving kan Lunar sperre og/eller avvikle kontoavtalen dersom det er nødvendig for at Lunar skal kunne oppfylle plikter i lov eller i medhold av lov, pålegg fra offentlig myndighet eller domstol, eller sanksjonsregelverk, jf. ovenfor punkt 19.

Dersom du ikke gir tilfredsstillende opplysninger til Lunar, eller kundetiltak etter bankens vurdering ikke kan gjennomføres, kan Lunar avvikle, herunder sperre, kontoavtalen med øyeblikkelig virkning.

Tilsvarende rett til sperring og/eller avvikling gjelder for avtale om særlige tjenester knyttet til kontoforholdet.

Lunar skal varsle deg skriftlig. Varselet skal om mulig gis før sperring og/eller avvikling iverksettes. Dersom Lunar på grunn av faktiske eller rettslige forhold er forhindret i å varsle, skal Lunar varsle deg straks hindringen er bortfalt, med mindre det åpenbart er unødvendig å varsle på dette tidspunktet.

Lunar skal gi deg en begrunnelse, med mindre lov eller regler gitt i medhold av lov eller pålegg fra offentlig myndighet eller domstol er til hinder for det. Ved din død har banken rett til å sperre konto og betalingstjenester og bringe kontoavtalen til opphør.

31. Klager

Hvis du ønsker å klage på Lunar, vennligst kontakt support først.

Hvis du etter dette fortsatt har innsigelser mot vår behandling av din henvendelse eller resultatet av denne, kan du kontakte den klageansvarlige i Lunar. Informasjon om den klageansvarlige er tilgjengelig på vår nettside.

Oppstår det tvist mellom deg og Lunar, kan du bringe saken inn for Finansklagenemnda for uttalelse når nemnda er kompetent i tvisten og du har saklig interesse i å få nemndas uttalelse. Lunar kan bringe inn for nemnda tvist om urettmessig belastning av konto eller betalingsinstrument. Henvendelser til Finansklagenemnda sendes:

Finansklagenemnda, Boks 53 Skøyen, 0212 Oslo. E-post: Post@finkn.no

Klager på bankens overholdelse av finanslovgivningen kan bringes inn for det norske finanstilsynet, www.finanstilsynet.no

Klager på bankens behandling av personopplysninger kan bringes inn til Datatilsynet, www.datatilsynet.no

32. Leverandør av betalingstjenester

Lunar Bank A/S, Hack Kampmanns Plads 10, 8000 Aarhus, har lisens som finansinstitusjon og er underlagt tilsyn av det danske finanstilsynet, www.finanstilsynet.dk.

Banken kan kontaktes på Hack Kampmanns Plads 10, 8000 Aarhus og via e-post hello@lunar.app.

33. Lovvalg og verneting

Rettslige tvister avgjøres i henhold til norsk lov og ved en norsk domstol.

34. Kopi av disse vilkårene

Du kan når som helst få en kopi av disse vilkårene via Lunar-appen eller finne dem på nettsiden vår.

35. Generelle vilkår mv.

For øvrig gjelder Lunars generelle vilkår privatkunder. For betalinger til og fra utlandet gjelder også vilkår for overføringer til og fra utlandet.

36. Endring

Er partene enige om det, kan kontoavtalen endres. Endringen skjer i utgangspunktet på samme måte som ved inngåelse av ny avtale, men er bindende uten kontohavers signatur.

Kontohaver anses å ha passivt samtykket til endringen hvis kontohaver ikke varsler banken skriftlig om det motsatte innen det foreslåtte iverksettingstidspunktet for nye vilkår. Dersom kontohaver ikke varsler banken skriftlig, blir kontohaver bundet av de nye vilkårene.

Endring av kontoavtalen til kontohavers ugunst kan tidligst settes i verk to måneder etter at banken har sendt skriftlig varsel til kontohaver om endringen. Endring som ikke er til kontohavers ugunst, kan settes i verk straks.

Forslag til endring av kontoavtalen skal varsles kontohaver. I varselet skal banken opplyse om:

a) forslaget til endring

b) at kontohaver for å ikke bli bundet av de nye vilkårene ved passivt samtykke må varsle banken skriftlig om det motsatte innen det foreslåtte iverksettingstidspunktet

c) at kontohaver har rett til å si opp avtalen straks og vederlagsfritt før iverksettingstidspunktet for nye vilkår

d) hvorvidt varselet også gjelder oppsigelse hvis kontohaver ikke aksepterer endringen

e) begrunnelse dersom varselet gjelder avtalens bestemmelser om renter, gebyrer og andre kostnader. Du vil motta et varsel om endringer enten via appen, din angitte e-post eller andre digitale kanaler.