Villkor för betalkonton och betaltjänster - företag

Version 1.1 – Giltig från 26 mars 2025.

1. Inledning

Dessa villkor gäller mellan Lunar Bank A/S, CVR-nr 39 69 76 96, Hack Kampmanns Plads 10, 8000 Aarhus C, Danmark ("Lunar", "banken", "vi", eller "oss") och er (”ni”, ”er”, , ”företagskund”, även vid tillämpliga fall inkluderat era uppsatta användare, företrädare, utsedda fullmaktshavare och andra som handlar å ert företags vägnar) som företagskund hos banken.

Dessa villkor kompletterar det separata kontoavtalet och gäller för betalkonton som skapats i syfte att genomföra betalningstransaktioner samt för de tillhörande betaltjänster som Lunar tillhandahåller, om inget annat särskilt anges.

Vänligen observera att användningen av betaltjänster kan i vissa fall kräva ett separat avtal om användning av betalningsinstrument, t.ex. se Villkor för användning av Visa Debit för företagskunder.

2. Behandling av personuppgifter

Genom att ingå ett avtal om upprättande av ett betalkonto samtycker ni även till behandlingen av era personuppgifter i samband med tillhandahållandet av denna tjänst, inklusive för användning i och i samband med utförande eller rättelse av betalningstransaktioner. De personuppgifter som kan behandlas kan t.ex. vara era användares och företrädares personnummer och adress.

Uppgifterna lagras under innevarande år plus fem år.

Ni kan när som helst återkalla ert samtycke, men ni måste vara medvetna om att ni i så fall inte kan använda ert konto.

Ni kan läsa mer om vår behandling av personuppgifter i vår integritetspolicy på www.lunar.app.

3. Betaltjänstlagen

Betaltjänstlagen gäller för insättningar och uttag på betalkonton. Utdrag ur lagen angående ansvar bifogas.

Hela lagtexten finns på www.riksdagen.se

4. Betaltjänstens huvudsakliga egenskaper

Betaltjänster är tjänster som möjliggör insättningar, uttag och betalningar till/från ett betalkonto, genom till exempel appen, eller Visa-betalkort.

Betalningar till ett betalkonto kan göras av er eller andra, genom överföring från ett konto i Lunar och överföring från en annan bank.

Betalningar från ett betalkonto kan göras av er, genom överföring till konton i Lunar, till konton i andra banker, genom BG/PG-betalningar och genom att använda betalningsinstrument.

5. Information i syfte att genomföra en betalningstransaktion

För att genomföra en betalningstransaktion krävs att ni lämnar den nödvändiga informationen som banken vid var tid behöver för att genomföra betalningstransaktionen. Vilken information ni behöver lämna framgår antingen av de särskilda villkoren för den betaltjänst ni använder, och/eller av instruktioner i appen. Informationen kan exempelvis bestå av mottagarens bank-kontonummer, bankgiro- eller plusgironummer, eller motsvarande information liksom information som gör det möjligt för betalningsmottagaren att identifiera betalningstransaktionen.

Vi anser att en betalningsorder som utförts i enlighet med den unika identifieringskoden som anges i betalningsordern, är korrekt utförd.

6. Form och förfarande för samtycke till att genomföra en betalningstransaktion och återkallande av samtycke

Ni kan till exempel lämna betalningsorder på följande sätt:

• Genom personlig begäran
• Via appen
• Genom att skicka brev till oss

En betalningstransaktion anses godkänd av er när den lämnats till Lunar direkt via inloggat läge i appen, genom personlig eller skriftlig begäran eller när den initierats av eller via en betalningsmottagare eller leverantör av betalningsinitieringstjänster.

En förutsättning för att vi ska kunna utföra ett betalningsuppdrag är att det finns täckning för beloppet på det aktuella kontot. När vi har mottagit en betalningsorder kan den inte återkallas. Saknas täckning har Lunar rätt att inte genomföra betalningsuppdraget och ni meddelas enligt instruktioner och användarmanualer.

En betalningsorder som först ska verkställas vid ett senare tillfälle kan dock återkallas senast vid utgången av bankdagen före avtalad dag.

Om ni vill återkalla en betalningsorder kan detta göras via er åtkomst till appen eller genom att kontakta oss. Vi förbehåller oss rätten att ta ut en avgift för återkallelsen.

Om ett betalningsuppdrag avvisas på grund av sakfel kommer vi att informera er om detta, likväl om skälen till avslaget och om tillvägagångssättet för att rätta felet som ledde till avvisningen.

Vid betalning med Bankgiro eller Plusgirot är det Lunar, Bankgirot eller Plusgirot som utför inläsning, kontroll och avstämning av ert överlämnade betalningsuppdrag. Finns fel eller brist i leveransen av betalningsuppdrag eller differens mellan betalningsorder och betalningsuppdrag meddelas ni. Först därefter sker behandling enligt vad som sägs i instruktioner och användarmanualer för respektive tjänst. Enligt instruktioner och användarmanualer för respektive tjänster förmedlas godkänd betalning till betalningsmottagaren, betalningsmottagaren aviseras och i förekommande fall sker återredovisning till er.

7. Beskrivning av tidpunkt då en betalningsorder tas emot

En betalningsorder anses mottagen den bankdag då vi tar emot den av er godkända betalningsordern. En betalningsorder anses ha mottagits nästföljande bankdag om tidpunkten för mottagande inte är en bankdag.

Lördag, söndag, nationell helgdag, midsommarafton, julafton eller nyårsafton är inte bankdagar.

Betalningsorder som tas emot nära slutet av en bankdag eller mellan två bankdagar anses ha kommit in påföljande bankdag och kommer att behandlas först nästa bankdag.

Ni kan få mer information om tidsfrist för mottagande av betalningsorder som ska behandlas samma bankdag genom att kontakta vår support.

8. Genomförandetid

Genomförandetiden är den tid det tar innan betalningstransaktionen krediteras mottagarens konto.

Genomförandetiden som Lunar tillämpar varierar beroende på typ av betalningstransaktion och vilken kanal som används. Om inget annat särskilt anges tillämpas följande:

Överföringar i svenska kronor inom Lunar utförs direkt och kommer mottagaren tillhanda direkt.

Överföringar i svenska kronor till andra banker i Sverige kommer mottagaren tillhanda samma bankdag, förutsatt att betalningsordern mottagits på en bankdag innan kl 14.25. Överföringar som görs därefter kommer mottagaren tillhanda senast bankdagen efter att Lunar mottagit betalningsordern.

För betalningsorder som tas emot på papper, inklusive betalkort, blanketter eller elektronisk avisering, kan genomförandetiden vara upp till två bankdagar.

Genomförandetiden som anges i denna punkt kan i vissa fall påverkas om en betalningsorder behöver utredas närmare av Lunar.

8.1. Genomförandetid vid betalning via Bankgirot eller Plusgirot

En betalning via Bankgirot måste registreras och godkännas senast kl. 10.00 på betalningsdagen för att kunna utföras samma dag (endast under bankdagar, ej helgdagar). Lunar bevakar och utför betalningen på angivet datum. Beloppet debiteras ert konto tidigt på betalningsdagens morgon och är mottagaren tillhanda samma dag.

En betalningsorder anses ha mottagits nästföljande bankdag om tidpunkten för mottagande inte är en bankdag. Lördag, söndag, nationell helgdag, midsommarafton, julafton eller nyårsafton är inte bankdagar.

När ni har valt vilket av era konton betalningen ska betalas ifrån behöver följande uppgifter registreras för att en betalning ska kunna utföras: (1) mottagarens bankgiro/plusgiro-nummer, (2) belopp (SEK), (3) betaldatum, samt (4) referens (OCR/Meddelande).

8.1.2 Ändring/makulering

En betalning som registrerats med önskat betalningsdatum snarast möjligt kan inte makuleras eller ändras. En betalning som registrerats till en senare tidpunkt än detta kan makuleras eller ändras senast kl 23.59 dagen innan betalningsdagen. Om en felaktig registrering gjorts som medfört att er betalning inte har nått mottagaren kan Lunar ej återta beloppet och betala tillbaka pengarna.

8.1.3 Saknad täckning

Om täckning saknas på konto vid täckningskontroll avvisas betalningen. Ni behöver därmed lägga till betalningen på nytt för att den ska försöka utföras igen. Det är upp till er som kund att kontrollera att ni har tillräcklig täckning på konto. Lunar är inte ansvarig för direkta eller indirekta följder relaterat till att en betalning inte kunnat utföras på grund av saknad täckning.

8.1.4 Information

Information om kommande och utförda betalningar kan ses i appen. För det fall en betalning har stoppats, med anledning av exempelvis saknad täckning, kommer detta visas i appen.

8.1.5 Läsa av pappersfaktura med appen

Lunars app tillhandahåller även en möjlighet för er att kunna digitalt läsa av, skanna, er pappersfaktura för att på så vis automatiskt lägga in uppgifterna i appen för ert godkännande. För att kunna skanna en pappersfaktura krävs det att ni innehar en mobiltelefon med inbyggd fungerande kamera. Observera att ni efter att ni skannat er faktura måste säkerställa och kontrollera att det är rätt uppgifter som skannats in eftersom det alltid finns en risk att er kamera uppfattar en siffra eller ett tecken felaktigt. Lunar ansvarar inte för felaktiga betalningar som uppkommit genom att ni inte kontrollerat att de skannade betalningsuppgifterna blivit helt korrekta.

9. Information om betalningar

Ni kan när som helst se transaktionsinformation i appen.

10. Priser

Våra priser framgår av vår separata prislista; Lunar Prislista Företagskunder som finns tillgänglig i appen, på www.lunar.app eller kan beställas på begäran. Dessutom tillhandahåller vi också alltid information om specifika betalningar kopplade till ett betalkonto till dig via appen. Om ett belopp överförs till ditt konto har vi rätt att dra av eventuell avgift i samband med överföringen av det överförda beloppet innan beloppet sätts in på ditt konto.

Vi förbehåller oss rätten att ta ut en avgift i samband med meddelande om skälen till en avvisad betalningsorder.

Lunar får belasta ert anslutna konto med belopp som motsvarar priser och avgifter för tjänsterna enligt prislistan.

Vi förbehåller oss rätten att ta ut en avgift för försök att återbetala pengar där ni har angett ett felaktigt konto eller identifieringskod.

11. Växlingskurs

Valutaväxling sker till de av Lunar fastställda växelkurserna för köp och försäljning den arbetsdag då insättning och betalning sker.

Vi kan göra ändringar i den fastställda växelkursen utan föregående meddelande.

12. Språk och kommunikation

Lunar ingår avtal och kommunicerar på svenska, om inte annat anges i det specifika avtalet.

13. Kontroll av poster

Ni har en skyldighet att regelbundet kontrollera transaktionerna på ert konto. Om ni vid kontrollen upptäcker transaktioner som inte stämmer överens med era kvitton, eller som ni inte tror att ni har gjort, ska ni kontakta Lunar så snart som möjligt.

14. Underrättelse

I händelse av misstänkt eller faktiskt missbruk eller säkerhetshot kan Lunar meddela er via telefon, genom meddelande i appen eller annan liknande säker procedur.

15. Spärrning

Lunar har rätt att omedelbart spärra användningen av en betaltjänst eller underlåta att slutföra en betalningstransaktion om:

• det finns kännedom om eller misstanke om obehörig användning av tredje part,
• det finns kännedom eller misstanke om att data om betaltjänster eller betalningsinstrument har äventyrats,
• en betaltjänst, inom en kort tidsperiod, används på ett sätt som avviker från det normala,
• ni eller en person som agerar för er räkning måste antas sakna förmåga att handla förnuftigt,
• kundförhållandet eller kontot som betaltjänsten är kopplat till har sagts upp av er eller oss, eller det finns omständigheter som gör att kontot kan avslutas utan föregående meddelande,
• överträdelse av dessa villkor sker, inklusive om betalkontot som betaltjänsten är kopplat till är övertrasserat,
• det finns en väsentligt ökad risk för att ni inte kommer att kunna fullgöra er betalningsskyldighet, oavsett om en kredit har tillhandahållits i samband med betaltjänsten,
• ett betalningsinstrument har förnyats och det tidigare måste spärras av säkerhetsskäl,
• överenskomna beloppsgränser överskrids, eller
• det i övrigt är nödvändigt för betaltjänstens säkerhet eller vid eventuell misstanke om obehörig användning.
• företaget är under bildande och inte ännu registrerats hos relevant(a) myndighet(er) vid tidpunkten för öppnandet av kontot och/eller kundkännedomen uppdaterats och godkänts av Lunar.
• Vid övertrassering får ni om möjligt information innan betaltjänsten spärras.

Om vi ​​behöver spärra betalkontot omedelbart meddelas ni direkt efter spärren med information om anledning och tidpunkt.

16. Obehöriga betalningstransaktioner

Lagen (SFS 2010:751) om betaltjänster 5 a kap. 2-5 §§ och 6 § första stycket, gäller inte för er som företagskund hos Lunar, om inte annat uttryckligen anges i dessa villkor. Ni som företagskund tillika kontohavare ansvarar således som utgångspunkt för alla transaktioner till dess fulla belopp.

17. Lunars ansvar för genomförandet av betalningstransaktioner

Lunar ansvarar för era direkta förluster för misslyckade eller otillräckligt genomförande av betalningar orsakade av Lunar i enlighet med dessa villkor. Detta gäller dock inte om Lunar kan bevisa att betalningsmottagarens bank har tagit emot beloppet.

17.1 Särskilt gällande Lunars ansvar vid betalning med Bankgiro eller Plusgiro

Lunar ansvarar inte för fel, brist eller försening av en betalning som beror på hanteringen hos Bankgirot och/eller Plusgirot.

Lunar är skadeståndsskyldiga om vi på grund av fel eller försummelser fullgör avtalade förpliktelser för sent eller ofullständigt. Lunar ansvarar inte för indirekt skada, om inte skadan orsakats av Lunars grova vårdslöshet.

Inom de områden där striktare ansvar gäller är vi inte ansvariga för förluster orsakade av:

• haverier i, eller bristande access till IT-system och/eller skador på data i dessa system som kan hänföras till nedanstående händelser, oavsett om det är Lunar själv eller en extern leverantör som ansvarar för driften av systemen,
• fel i bankens strömförsörjning eller telekommunikation, brottsbekämpande eller administrativa handlingar, naturkatastrofer, krig, upplopp, civila oroligheter, sabotage, terrorism eller vandalism, inklusive datavirus och hacking,
• strejk, lockout, bojkott eller blockad, oavsett om konflikten är riktad mot eller initierad av Lunar själv eller dess organisation och oavsett orsaken till konflikten. Detta gäller även när konflikten endast berör delar av banken, eller andra omständigheter utanför bankens kontroll.

Om det finns hinder för Lunar att verkställa betalning eller att vidta annan åtgärd på grund av omständighet som anges ovan får åtgärden skjutas upp till dess hindret har upphört.

Lunars ansvarsfriskrivning gäller inte:

• om vi borde ha förutsett orsaken till skadan när avtalet ingicks eller vi borde ha undvikit eller övervunnit orsaken till skadan, eller
• om lagen i något fall gör oss ansvariga för den omständighet som är orsaken till skadan.

Det som sägs under denna punkt gäller även för Lunars underleverantörer.

Om det finns hinder för Lunar att verkställa betalning eller att vidta annan åtgärd på grund av omständighet som anges ovan får åtgärden skjutas upp till dess hindret har upphört.

18. Återbetalning av betalningstransaktioner som initierats av eller via en betalningsmottagare

Lagen (SFS 2010:751) om betaltjänster 5 kap. 28-30 §§ gäller inte för er som företagskund hos Lunar, om inte annat uttryckligen anges i dessa villkor.

19. Ikraftträdande och giltighetstid

Dessa villkor gäller från det angivna datumet och tills de ändras eller upphävs av Lunar.

20. Avtalstid och uppsägning

Avtal om betaltjänster och betalkonto gäller tills vidare. Både ni och Lunar har rätt att säga upp era avtal om betaltjänster och betalkonto med 14 dagars varsel. En uppsägning från oss måste vara sakligt motiverad och kommer att meddelas skriftligen via e-post.

21. Klagomål

Om ni vill klaga på Lunar, vänligen kontakta oss först.

Om ni fortfarande inte håller med om vår hantering av er förfrågan eller resultatet av den kan ni kontakta klagomålsansvarige på Lunar. Information om den som är ansvarig för klagomål finns på vår hemsida.

Klagomål angående bankens efterlevnad av finansiell lagstiftning kan lämnas till den danska finansinspektionen, www.finanstilsynet.dk.

Klagomål om bankens behandling av personuppgifter kan lämnas till Integritetsmyndigheten i Sverige, www.imy.se.

22. Betaltjänstleverantör

Lunar Bank A/S, Hack Kampmanns Plads 10, 8000 Aarhus C, Danmark, har tillstånd som bank och är föremål för tillsyn av den danska finansinspektionen, www.finanstilsynet.dk.

Banken kan kontaktas på Hack Kampmanns Plads 10, 8000 Aarhus C, Danmark, och via e-post support@lunar.app.

23. Val av lag och jurisdiktion

Rättsliga tvister med dig avgörs i enlighet med svensk lag och i svensk domstol med Stockholms tingsrätt som första instans.

24. Kopia av dessa villkor

Ni kan när som helst få en kopia av dessa villkor via Lunar-appen eller hitta dem på vår hemsida.

25. Allmänna villkor m.m.

I övrigt gäller Lunars Allmänna villkor för företagskunder, Användarvillkor för företagskunder, Villkor för användning av Visa Debit för företagskunder, Användarvillkor Lunar Business, Villkor för internationella inkommande betalningar för företagskunder, samt Lunar Prislista Företagskunder.

26. Ändringar av villkor för betaltjänster och betalkonton företag

Dessa villkor kan ändras med 14 dagars varsel om ändringen är till er nackdel. Ni kommer att få ett meddelande om ändringar antingen via appen, er angivna e-post eller andra digitala kanaler. Andra ändringar kan göras utan förvarning och vi kommer att informera er om detta i efterhand.

En meddelad ändring av dessa villkor anses vara godkänd om ni inte har meddelat Lunar före ikraftträdandet att ni inte vill vara bunden av de nya villkoren. I sådana fall upphör avtal om användning av betaltjänster vid tidpunkten för ikraftträdandet av de ändrade villkoren. Sådan uppsägning innebär alltid samtidig uppsägning av er kundrelation med Lunar.

Bilaga

Lag (2010:751) om betaltjänster

Återbetalning av betalningstransaktioner som initierats av eller via en betalningsmottagare, 5 kap. 28-30 §§

28 §

En betalare har rätt till återbetalning från sin betaltjänstleverantör om betalningstransaktionen initierats av eller via betalningsmottagaren, och

1. betalningstransaktionens exakta belopp inte angavs i samband med att den godkändes, och
2. betalningstransaktionens belopp överstiger det belopp som betalaren rimligen kunde ha förväntat sig med hänsyn till sitt tidigare utgiftsmönster, villkoren i ramavtalet och andra relevanta omständigheter.

På begäran av betaltjänstleverantören ska betalaren informera leverantören om sådana omständigheter som avses i första stycket 2. Återbetalningen ska uppgå till hela beloppet av den genomförda transaktionen. Valuteringsdagen för kreditering av betalarens betalkonto ska bestämmas till senast den dag då beloppet debiterades kontot.

Om betalaren och betaltjänstleverantören har avtalat om att en referensväxelkurs ska tillämpas på betalningstransaktionen, och den avtalade referensväxelkursen har använts, får betalaren inte hävda att förutsättningarna i första stycket 2 är uppfyllda på grund av den växelkurs som tillämpats.

De villkor för återbetalning som anges i första stycket 1 och 2 gäller inte för autogireringar som omfattas av Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 260/2012 av den 14 mars 2012 om antagande av tekniska och affärsmässiga krav för betalningar och autogireringar i euro och om ändring av förordning (EG) nr 924/2009.

29 §

En betalare och en betaltjänstleverantör får i ett ramavtal komma överens om att betalaren inte har rätt till återbetalning när denne har gett sitt godkännande, direkt till leverantören, till att en betalningstransaktion genomförs och antingen leverantören eller betalningsmottagaren lämnade information om den kommande transaktionen eller gjorde sådan information tillgänglig för betalaren minst fyra veckor före den sista betalningsdagen.

30 §

En betaltjänstleverantör är inte skyldig att återbetala beloppet till betalaren om betalaren inte begärde återbetalning inom åtta veckor från det att medlen debiterades kontot.

Inom tio bankdagar från mottagandet av begäran om återbetalning ska betaltjänstleverantören antingen återbetala det belopp som transaktionen avser eller ange skälen för att återbetalning vägras med uppgift om vart betalaren kan vända sig för att få ärendet prövat.

Obehöriga transaktioner, 5 a kap. 1-7 §§

Betaltjänstleverantörens skyldighet att återställa kontot

1 §

Har det genomförts en obehörig transaktion från en kontohavares konto, ska kontohavarens betaltjänstleverantör återställa kontot till den ställning som det skulle ha haft om transaktionen inte hade genomförts, om inte annat följer av 2-6§§. Återställandet ska ske omedelbart och senast i slutet av den bankdag som inträffar efter det att betaltjänstleverantören har fått kännedom om transaktionen. Om det finns anledning att misstänka att transaktionen är behörig, har betaltjänstleverantören dock rätt till en skälig tid för att undersöka saken. Valuteringsdagen ska bestämmas till senast den dag då beloppet debiterades.

Om kontot inte återställs omedelbart eller senast i slutet av den bankdag som inträffar efter det att betaltjänstleverantören har fått kännedom om transaktionen, ska leverantören skriftligen underrätta Finansinspektionen om anledningen.

Den kontoförvaltande betaltjänstleverantören ska återställa kontot, även om den obehöriga transaktionen har initierats av en leverantör av betalningsinitieringstjänster.

Kontohavarens ansvar

2 §

Om obehöriga transaktioner från en kontohavares konto har kunnat genomföras till följd av att kontohavaren inte har skyddat sin personliga behörighetsfunktion, ansvarar kontohavaren för beloppet, dock högst 400 kronor.

3 §

Om obehöriga transaktioner från en kontohavares konto har kunnat genomföras till följd av att en skyldighet enligt 5 kap. 6 § åsidosatts genom grov oaktsamhet, ansvarar kontohavaren för hela beloppet.

Är kontohavaren konsument, är ansvaret enligt första stycket begränsat till högst 12 000 kronor. Har kontohavaren handlat särskilt klandervärt, ansvarar han eller hon dock för hela beloppet.

4 §

Oavsett vad som anges i 2 och 3 §§, ansvarar kontohavaren inte för något belopp som har belastat kontot efter det att kontohavaren har anmält till betaltjänstleverantören att betalningsinstrumentet ska spärras. Detta gäller dock inte om kontohavaren genom svikligt förfarande har orsakat eller bidragit till de obehöriga transaktionerna

När stark kundautentiering inte har använts

5 §

Om stark kundautentisering inte har använts vid en sådan betalningstransaktion som avses i 5 b kap. 4 § första stycket 2, ansvarar kontohavarens betaltjänstleverantör för hela beloppet för de obehöriga transaktionerna, oavsett vad som anges i 2 och 3 §§. Detta gäller dock inte om kontohavaren genom svikligt förfarande har orsakat eller bidragit till de obehöriga transaktionerna.

Om betalningsmottagaren eller dennes betaltjänstleverantör inte har krävt stark kundautentisering, ska den part som inte krävt detta ersätta betalarens betaltjänstleverantör för de förluster som uppkommit hos leverantören enligt första stycket.

Kontohavarens ansvar att underrätta betaltjänstleverantören

6 §

Om kontohavaren inte underrättar betaltjänstleverantören så snart det kan ske efter att ha fått vetskap om de obehöriga transaktionerna, ansvarar kontohavaren för hela beloppet. Detsamma gäller om betaltjänstleverantören har lämnat information om transaktionerna till kontohavaren och denne inte underrättar leverantören inom tretton månader från det att beloppen belastade kontot.

Underrättelse enligt första stycket ska göras till den kontoförvaltande betaltjänstleverantören, även om den obehöriga transaktionen har initierats av en leverantör av betalningsinitieringstjänster.

Kontohavarens ansvar för någon annans handlande

7 §

Om även någon annan än kontohavaren är behörig enligt kontoavtalet att använda ett betalningsinstrument, ska, vid bedömningen enligt 1-6 §§ av om kontohavaren ansvarar för något belopp, den andra personens handlande räknas som om kontohavaren själv hade handlat.